CBDC 란 개념 뜻 장점 단점 총정리

 

최근 뉴스나 정책 브리핑에서 빠지지 않고 등장하는 키워드가 있습니다. 바로 CBDC 란 무엇인지에 대한 관심입니다. 특히 ‘디지털화폐’, ‘가상자산’과 혼용되면서 혼란을 주는 경우도 많죠. 오늘은 CBDC 란 뜻, 그리고 그 장점과 단점까지 쉽고 정확하게 정리해드립니다.

✅ CBDC 란?

 

CBDC 란 ‘Central Bank Digital Currency’의 줄임말로, 중앙은행이 전자적 형태로 발행하는 디지털 법정통화입니다. 실물 화폐가 아닌 디지털 형태로 존재하지만, 법적 효력과 가치는 지폐나 동전과 동일합니다.

기존의 간편결제 서비스(카카오페이, 토스 등)와 달리, CBDC 란 중앙은행의 부채로 간주되는 공식 화폐입니다. 즉, 민간이 아닌 정부가 직접 발행 및 관리하며, 국가가 보증하는 안전한 통화입니다.

✅ CBDC의 주요 특징

• 법정화폐와 동일한 가치: 1:1로 실물 화폐와 교환 가능하며 가치 변동이 거의 없습니다.
• 중앙 통제 시스템: 정부가 통제하며, 금융 정책 집행에 직접 활용할 수 있습니다.
• 디지털 기반: 블록체인 또는 중앙 관리형 시스템으로 구현되며, 반드시 탈중앙 기술만 사용하는 것은 아닙니다.
• 자금 추적 가능: 거래 기록이 저장되어 불법 자금 흐름 통제와 복지정책 효율성 강화에 도움을 줍니다.

CBDC 도입국가 현황

✅ CBDC의 유형

 

CBDC 란 사용자 대상에 따라 다음 두 가지로 나뉩니다:

1. 소매형 CBDC (Retail) – 일반 국민이 일상적인 결제나 송금에 사용하는 형태
2. 도매형 CBDC (Wholesale) – 금융기관 간 대규모 결제나 금융시장 정산에 활용

✅ CBDC의 장점

• 신뢰성과 가치 안정성: 중앙은행이 발행하므로 법적 신뢰도가 높고 변동성이 적습니다.
• 거래 비용 절감: 중개 없이 송금 가능해 수수료를 대폭 줄일 수 있습니다.
• 투명한 자금 흐름: 모든 거래가 기록되어 불법 자금이나 탈세 방지에 유리합니다.
• 정책 집행 효율성: 재난지원금, 보조금 등 정책 자금을 빠르고 정확하게 배포할 수 있습니다.
• 금융 포용 확대: 은행 계좌가 없는 사람도 디지털 지갑을 통해 금융 시스템에 접근 가능

❌ CBDC의 단점

• 프라이버시 침해 우려: 거래 기록이 실시간으로 추적될 수 있어 개인 금융 정보가 노출될 수 있습니다.
• 중앙 집중화 리스크: 시스템 오류나 해킹 발생 시 전체 네트워크가 마비될 가능성 존재
• 상업은행 위축 가능성: 중앙은행이 직접 예치를 받게 되면, 기존 은행의 역할이 줄어들 수 있습니다.
• 제도적 미비: 개인정보 보호, 익명성 보장, 법적 근거 등 아직 정비되지 않은 부분이 많습니다.

한국은행 CBDC 현황

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요약하자면, CBDC 란 디지털 시대의 새로운 화폐 패러다임입니다. 지금은 실험 단계지만, 가까운 미래에 우리의 일상 금융을 송두리째 바꿀 가능성이 큽니다.

그러나 장점만큼 단점도 분명하므로, 충분한 제도적 논의와 기술적 안정성이 확보되어야 성공적인 도입이 가능할 것입니다.

 

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